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盈米七年跋涉:翻越投顾「那座山」丨金融新未来

作者:爱游戏体育 发布时间:2022-11-13 10:02点击:60180

刊首语: 信念如磐,奋楫前行。

盈米七年跋涉:翻越投顾「那座山」丨金融新未来

子公司作为中央企业在特定细分领域的科技创新实践者,可探索利用资产担保、无形资产质押或者由中央企业集团提供外部增信等方式发行科技创新公司债券,自主筹划科技创新投资资金安排,直接推动核心技术攻关、促进产业转型升级。

盈米七年跋涉:翻越投顾「那座山」丨金融新未来

且慢所‘主推’的不是一只只产品,而是一揽子解决方案——基于客户自身的资产情况、财务规划、人生阶段等信息提供长期的投资顾问服务。
爱游戏app手机版下载近日,瑞斯康达(603803)公告称于2022年11月10日收到《立案告知书》,证监会决定对公司及控股股东立案。
本文系‘金融新未来’年度专题系列稿件之一,让我们共同记录属于这个时代的金融故事。

我们希望找到属于这个时代值得被记录和书写的财富管理‘样本’——专业、精细、特色、创新,从他们的视角一窥这个大时代、大赛道里新的机遇与挑战。

如果没有信任,客户是很难放心把钱交给你去‘顾’。

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其中,包括25家基金公司、29家证券公司、3家第三方销售公司、3家商业银行。
但现实却是,这期间有超七成投资者近一年的实际收益率小于10%,有近四成的投资者是负收益。
此前,俄罗斯天然气供应急剧下降,引起了欧洲冬季能源定量配给的担忧。

仅一年后,2022年7月,盈米基金投顾规模突破300亿元,年度增长达2倍。

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而随着基金投顾试点的落地,整个市场迈向买方投顾逻辑,客户作为买方,支付顾问服务费用,投顾机构的收入水平与客户及管理规模挂钩,投顾自然向以‘为客户实现最大利益’为核心靠拢。创业七年的且慢始终按照自己的节奏在向前迈进,不疾不徐。其中,‘四笔钱’相关的策略只有10个左右。

买方投顾模式开始受被更多用户所接纳。

如果要走出‘舒适区’、下沉客群,不仅会极大地增加运营成本和难度,也并不利于平台AUM的增长。

所以,通过提高投资者的获得感,无论是情感层面还是实实在在的账户收益,成为财富管理平台们的必然选择。
交易完成后,华润酒业将以55.19%的持股比例,成为金沙酒业第一大股东。
回顾盈米创业这七年,肖雯面临过很多质疑和不解,但她鲜少有焦虑或动摇的时刻。

数据显示,2021年美国投顾管理资产规模为128.40万亿美元,投顾主体共有1.48万个。

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8年证券经纪,再加15年基金销售的经历让肖雯深深地意识到,要老百姓来理解金融的周期性,以及金融产品的复杂性是一件极为困难的事。
生产流程的规范化,将大大增加企业的成本,降低产品的竞争力。

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那么,是服务一小撮对投顾认可度高、投资经验丰富的客户,还是要‘下探’寻找更广阔的客群?向下兼容的边界定在哪里合适?如何寻找到认同且慢理念和模式的客户? 关于客户定位的问题,在且慢刚刚步入正轨后的2019年,公司内部曾经发生过一场较为激烈的争论。

祥光铜业对外表示,这是因为公司在银行授信短期内被压缩,未能筹措足额资金所致。

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爱游戏app手机版下载2017年,雅百特金融造假案在a股引起轰动。

”上述人士说,“成立新的动力公司,并不是单方面收购,而是两个动力公司的合并、技术共享,这比较符合双方的利益。

虽然冠以“智能化”标签,仍旧给了市场以中低端的品牌形象。
换句话说,拿走3.2亿元完全是乐普医疗的决定。
尤其,投顾服务要做到‘千人千时千面’,如果没有强大的基础做支撑难以实现。
爱游戏官方网站入口历经资管新规、理财净值化、数字化转型等多轮变革风暴,中国财富管理行业进入黄金时代。
投顾们在服务客户的过程中发现,受个人的精力和能力所限,要了解并研究市场上所有的金融产品几乎是一件不可能完成的任务,并且财富管理服务本身还涉及到交易系统、报告撰写、数据跟踪等一系列问题,也让投顾们分身乏术。
以2009-2019这十年来看,中证偏股基金指数的平均年化收益率是12.76%;任意时点买入并持有三年,正收益概率是87.84%;任意时点买入并持有三年的平均收益率是43.48%。

盈米基金副总裁林杰才认为,‘四笔钱框架’除了帮助投资者对资金可使用期限和投资期限进行匹配。

关键是能够服务一批忠实的用户,并与他们共同成长。

获得感,是今年新出现的一个热门词。
相应的,每家投顾机构的覆盖范围也会有边界。
其中,管理资产规模50亿美元以下的机构占比为88%,500亿美元以上的管理机构占比仅为2%,从机构数量看,中小型投顾企业是绝对主力。

从时间维度,且慢将投资划分为短、中、长三笔钱,再结合用户的家庭、年龄等信息划分出第四笔钱——保障。

我们首先尝试回答一个问题,在这个世界上究竟是出一家百年老店容易,还是出一个百岁老人容易? 日本有这样一个研究数据,截至今年9月底,全球超过100年的企业一共有74,037家。爱游戏官网那一年,她被互联网与金融结合所迸发出的能量深深触动,认为‘这是一种生产方式的变革’。
爱游戏官网4 投顾市场没有‘赢者通吃’ ‘难以标准化’就意味着很难形成规模效应,甚至赢者通吃。
当时,雅百特和金亚科技可以说是a股最轰动的两起财务造假案。

因此,肖雯认为,投顾本质上经营的不是产品,而是客户的信任。

加强入境人员居家隔离期间的规范管理。

’肖雯认为,中短期内,且慢增长的快与慢、规模的大与小并没有那么重要。
彼时,中国的基金投顾市场尚未开启,作为第一批探路者,且慢的挑战之大不言而喻。

同时,温彬表示,居民端贷款整体疲弱,居民中长期贷款收缩幅度较大。

根据中证协数据,截至2021年底,已有24家试点机构正式展业,共计服务客户约367万人,服务资产约980亿元。这意味着,十年里,大家只要买入基金然后‘躺平’超过三年就大概率可以获得不错的收益。

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为贯彻落实中央政治局常委会会议精神,抓好疫情防控和优化调整措施的实施,现就有关工作通知如下: 泰勒先给大家整理几条重点内容! 1、密接从7+3改为5+3 对密切接触者,将“7天集中隔离+3天居家健康监测”管理措施调整为“5天集中隔离+3天居家隔离”,期间赋码管理、不得外出。

未来,机构比拼的是服务深度、配置能力等。许浒认为,很多提供专业服务的平台在从‘叫好’到‘叫座’的转型过程中,都难免会经历一个阵痛期。

‘未来越来越多的产业会向着分类、分层、精细、专业的方向发展,投顾更是如此。

这一行业特质,从成熟市场的发展数据中亦可窥得一二。
彼时,且慢刚刚度过发展的第一阶段,站到了盈亏平衡点的边缘,积累了一批忠实的客群——对投顾的认知深入、人均AUM高且粘性强。
对于投顾机构来说,从卖产品,到卖服务,这其中不仅是收费方式、盈利来源的转变,他们要跨越的还有用户长久以来的理财习惯,以及整个财富管理市场的游戏规则。

公告中,歌尔股份并未透露“境外某大客户”的具体名字,以及停产的具体原因。

北京商报 财务造假被踢出局,瑞幸的前创始人陆正耀玩坏了,再创业还是选择了咖啡老本行。
来源/经济日报(作者杨忠阳),原标题《新能源汽车买得起还要修得起》 监制/张益勇 审核/王玥 编辑/翟子豪 海量资讯、精准解读,尽在APP 责任编辑:梁斌 SF055。
作为盈米的三大业务线之一,2016年7月上线的且慢是一个面向个人用户的理财服务平台,以提供理财解决方案而非销售单只产品的形式服务客户。

原标题优化政策环境,加大支持民间投资发展的力度 明明(中信证券首席经济学家) 近日,国家发展和改革委员会发布了《关于进一步改善政策环境,加强支持私人投资发展的意见》(国家发展和改革投资〔2022〕1652号,以下简称《意见》)。

构建‘信任’是投顾业务最难的一步,也被认为是‘大财富管理时代’最核心的壁垒。
‘选产品’本身已经成为一道世纪难题,更别提还要考虑资产配置及实时调整等,大众对于专业化投顾服务及投教内容的需求快速提升。
林杰才认为,提升获得感是一套建立在前述账户收益、认知、关系这三个层面上的全息立体的系统工程。
1 改变中国人买基金的方式 自上线以来,且慢的产品形态历过三次迭代:从初期高手云集的组合平台,到后来化繁为简聚焦严选策略,再到2020年推出‘四笔钱’投顾服务计划。

不管是与成熟市场动辄百万亿级的投顾规模相比,还是与中国26万亿公募基金规模相比,中国的投顾市场才刚刚萌芽。

因为近30年的从业经历让她对基金行业有着足够深刻的理解,对于投顾的未来有着清晰的洞见。
例如,经历2021年一季度的市场波动之后,投顾用户的盈利占比从 96.62%下降到 84.27%,依然处于较高水平,而自主交易用户盈利比例则从 95.90%下跌到 48.86%,已经有超过一半的用户处于亏损状态。
5 盈米与他的‘同路人’们 截止2022年9月末,中国的公募基金已有10263只,如果再加上银行理财和各类保险,数量更是庞大。
如果从估值的角度来看,可能不超33亿元的营收缩减对歌尔股份的股价影响是相对有限的,但业绩彻底扭转的预期却会对歌尔股份造成巨大的压力,这或许也是目前场内投资者纷纷踩踏出逃的最大原因。

这种基金销售方式,可以说是造成‘基金挣钱、基民不挣钱’的根源之一。

何代欣表示,水利相关资金提前下达有利于加大积极财政政策实施力度,加快推动水利建设投资。
简单,这几乎是每一个打开且慢APP的人的第一反应,这里没有理财APP常见的基金净值排行榜和热门产品介绍,也没有密集滚动的新闻资讯和动态市场行情,整个首页上只有六七个模块,更像是一个生活类APP。
当然,从管理规模来看,行业的马太效应仍在。

沪金期货大涨超1%,价格创出近半年新高;白银也创出4个月新高。

这是一篇关于盈米基金的创业故事,也是中国的金融人攀登投顾这座高山的一段记录。
而在外资企业已公布详细收购标的的投资案例中,物流仓储地产最受外资青睐。

肖雯深知,这是一条漫长而崎岖的路。

目前,且慢从打开APP的那一刻就开始对客户进行精准的KYC和分流,深客、浅客、新客、老客……不同的客户可以看到不同的内容、接受到精准的服务。
也就是说,在美国的投顾市场中,高净值及机构客群占据了绝大多数的投顾份额,但从客户数量上来看,长尾的零售客群才是投顾市场的主力军。
不过,由于陕西省国资委认为上述收购方案成本不可控,未审批通过,此次易主也宣告终止。

显然,且慢试图通过树立鲜明的风格来吸引更多的‘同路人’——这也是且慢对平台用户的称呼。

企业管理专业出身的肖雯非常推崇迈克尔·波特的企业竞争理论,这位世界著名的管理学大师提出了让企业能够脱颖而出的三种通用思路:专一化战略、差异化战略,以及最基础也是最重要的总成本领先战略。

否则,将无法通过上交所上市委的审议,更别说在证监会完成注册了。

但眼下,黄敏嫦认为,啟明仍面临不小的挑战,一方面是国内投顾市场刚刚起步,相关的监管政策和行业规则仍在完善当中,这些会直接影响啟明的产品和功能。

但从企业发展的角度,这无疑是极为冒险的做法。整体而言,目前在美国通胀各分项中,真正依然反映价格高企根深蒂固的,主要将首推住房租金领域。’肖雯认为,一个成熟的投顾市场应该是多元化的,多层次的,客户被分层、分类,然后由不同的机构来提供服务。” “入行第一年,通过密集的一轮‘轰炸’,合适的客户基本上也筛选出来了。
尤其,投资是一件效果后验的事,很多长期正确的决策可能在短期看来是错误的,如何让客户去理解和接受,挑战很大。

事实上,这也是投顾模式相较于直接购买基金或其他理财产品的优势所在,不仅可以通过资产配置分散风险,更重要的是发挥‘顾’的作用,引导个人投资者在‘投’上保持正确的姿势和良好的心态。

所以在今年,很多财富管理平台开始愈发强调要从‘流量’到‘留量’思维转变,其背后的逻辑也是从追求规模增长转向用户质量,从在意短期转化到长期留存。

今年2月,今世缘公告,基于公司中长期发展战略以及对白酒行业、企业自身实际情况的深入分析,拟投资实施南厂区智能化酿酒陈贮中心项目,项目预计总投资90.76亿元,分五年投入。

从页面设计,到运营逻辑,再到每一篇推送到用户那里的文章,都要有‘且慢味儿’。
珍酒·错金兔器型轮廓分明、线条流畅,兔形呈俯卧状,头部微抬,兔鼻隆起,双目圆睁,兔耳贴背,弓背丰臀,前肢点地,后腿弯曲,似随时一跃而起。
不管形态如何变化,内核始终没变。
由于这些智能化配件还处于市场化推广初期,成本比较高,如某品牌一颗激光雷达的维修价格就近万元。
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东京Shinkin Asset Management首席市场分析师Jun Kato表示:“日本当局不太可能放松警惕,它们似乎越来越有可能坚持下来并走出困境。

也是从那时起,肖雯开始思考如何将自己对行业、客户的理解,与投资理财的服务方式、互联网技术及体验深度融合,开启了创业的前奏。
而从历史数据来看,焦虑感是让用户产生追涨杀跌、频繁买卖、过早止盈止损等负面操作行为的‘罪魁祸首’。
今年9月底,公司应收票据及应收账款账面价值为4.63亿元,较去年同期增加1.16亿元,增幅为33.43%。
而‘陪伴’的第一层目的是通过持续输出的内容对客户进行长期投教,让其保持良好的投资心态、理念和姿势;更深一层的目标则是机构们希望将过去‘卖完即走’的销售模式,转为围绕客户全生命周期的财富管理服务。
(数据来源:《权益类基金个人投资者调研白皮书》) 造成这种情况的主要原因就是:用户的行为收益X拖了后腿。

根据官方定义,‘基金投顾’就是拥有相关资质的机构,接受客户委托,在客户授权的范围内,不仅按照协议约定为客户做出具体的投资建议,还可以代替客户进行基金产品申购、赎回、转换等交易申请。

其销售顾问难以避免会从自身短期利益最大化出发,导致机构利益与客户利益的不一致。

按照盈米的规划,其搭建的交易系统、研究能力、产品筛选体系等可以通过且慢、啟明和蜂鸟三个不同的产品输出,由不同的渠道、方式,服务于个人投资者、理财团队和机构客户。

巨大的酒店资产现在已经成为富力最大的负担。因此,且慢提出了四笔钱的投顾体系以及‘三分投、七分顾’的理念,即以不同形式、不同特点的投顾服务来‘纠偏’客户投资中的不理性行为,帮助他们克服焦虑,最终通过承担波动而获得长期收益。

2020年,步长制药共开出脑心通胶囊1.5亿盒,那么步长制药在这款产品上花费了多少推广费? 这笔回扣是如何入账变成“合法支出”的呢,答案就是我们屡次提到的“开会”。

借助一站式投顾服务平台,投资顾问们可以把繁琐的基础工序交给平台处理,进而将主要精力用于资产配置方案的制定及个性化的客户服务,不仅极大地提升了投顾们的工作效率,更让投顾朝着专业化、规范化、规模化的方向迈进了一大步。
肖雯认为,一个成熟的投顾市场必然是多层次、多元化的。
银行、保险、券商、信托、基金等财富管理服务机构如何抢滩财富管理蓝海?年度策划《金融新未来:财富未来》深度对话各大财富管理机构高管、专家学者,共同探索行业新赛道、新图景。
9月份,新能源乘用车零售量达到61.1万辆,创单月历史新高,渗透率首次超过30%,达到31.8%,同比增长11.0%。
也许在未来,我们的后代真的可以吃肉,不一定吗? 现金红包分666元!领取8% 每日限额3000张理财券! 大量的信息,准确的解读,都在APP 负责编辑悦。

即基于S2b2c模式,啟明来整合前端供应链,通过前台展业系统、投顾服务系统,为理财团队/金融机构提供一站式服务,帮助其更高效地处理客户关系、策略管理、账户管理、合规运营等业务。

再加上,投资本就是‘逆人性’的,个人投资者很难时刻保持理智和专业。

在一个为了追求流量转化,不断迎合用户的时代,且慢反而在进行‘逆向选择’。

本报记者 王 鹤 见习记者 冯雨瑶 面对产业链上下游利润错配问题,不少车企直呼“拒绝为上游厂商打工”后,长安汽车董事长朱华荣再次呼吁:建议国家层面打击原材料囤货和炒作行为。

摩根大通最终不负R&F房地产的期望,在可控时间内与债权人达成协议,将2022年、2023年和2024年到期的10笔美元债券合并为6.5%的利率票据,分别将于2025年、2027年和2028年到期,持续3-4年。

这种观念开始被越来越多的业内人士所认同,其中很重要的一个大背景是,随着资管新规的落地,‘刚兑’被彻底打破,产品全面净值化,市场越发‘透明’。
且慢调换视角,从对‘人’的适当性,进一步深化为对‘钱’的分类,以满足不同用户、不同需求下的资金规划。
且慢的定位和风格决定了他无法走‘流量’路线,在获客和转化上也难以与一些‘爆款’产品相比。

记者走访广汽菲克珠海华德4S店发现,店内仅有一名销售,国产现车3台,气氛冷清。

而与此同时,金融机构又普遍是‘产品导向’,基金销售机构的收入来源即代销收入,收入水平与代销规模挂钩。对此,肖雯看的非常清楚,投顾服务是有半径的,因为‘信任’本身就有半径。
那么,回到一个投资者最关心的问题,通过自主交易的用户和适用投顾服务的用户究竟谁的盈利情况更胜一筹? 从《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》和《投顾且慢行:基金投顾投资者盈利报告与行为洞察》两份报告中可以看到,同一对比口径下,在2019-2020的牛市行情里,主动权益类基金持仓用户的盈利占比和平均收益率都高于且慢的投顾用户。

按照肖雯的设想,随着投顾市场的成熟,三条业务线会逐渐形成合力并相互驱动。

它首次出现在今年4月中国证监会发布的《关于加快推进公募基金行业高质量发展的意见》中,‘着力提高投资者获得感’,被认为是基金行业,乃至整个财富管理行业发展的新目标。

在公司内部,肖雯被员工称为‘且慢首席推荐官’,因为在普及投顾这件事上,她总是冲在最前面。

但如果你在年初买入,10月31日的收益率将为-36.85%;今年以来合计亏损均超100亿元,留给投资者的均为超20%的负收益。
3 投顾经营的是信任,而非产品 尽管有历史数据佐证,但要让投资者在市场高涨时克制、低迷时冷静,几乎是不可能的事情。
这是后来提出四笔钱框架的原因,希望有一套更简单的投顾逻辑适用于更广泛的客群。
其中,核心板块‘且慢四笔钱’——活钱管理、稳健理财、长期投资、保险保障,每个类目下只有1-2个策略被放在首页。

此外,签名律师和保荐代表也受到处罚。

首当其冲的是天士力(600535).SH)。“ETF基金不会主动调仓。推出《金融新未来》年度策划,包含“财富未来”、“普惠前行”、“数字新局”、“发展之路”四大篇章,回顾奋进路,展望新征途。
保乐力加中国董事总经理郭斌臣在接受采访时表示:“对于一家进口烈酒和葡萄酒公司来说,要开设投资业务一般来说难度是比较大的,但是黄浦区给予了我们非常大的支持,使得我们能够在中国快速进行创投。
’肖雯并不着急,‘美国 1940 年发布投资顾问法,也经历了数十年的演进才有了今天的格局’。

也是基于这个判断,在推出且慢的同时,盈米基金就还推出了啟明——一个面向B端客户的一站式投顾服务平台。

因为肖雯很清楚,在一个波动的市场,一个不能给出明确预期收益的投资领域,一种短期并不能立竿见影,只有通过长期验证才能给出结果的‘反人性’的服务模式中,期望打造类固定收益业务的‘爆款’是没有机会的。

——馨金融 洪偌馨/文 2017年10月,盈米基金CEO肖雯对着一组用户增长数据在且慢团队的会议上热泪盈眶,那是她创业以来唯一一次在同事面前掩饰不住情绪,也是她第一次意识到:且慢,成了。
在2015-2019年铜矿企业资本性开支小幅爬坡,其后受疫情影响资本性开支快速下降,特别是2021年铜均价高于2011年8000美元的背景下,年度资本性开支下滑至520亿美元。
河北华夏幸福外援拉维奇每年领1500万欧元薪水,谁能想到,两年以后,河北队连水电费都交不起。

但不管是且慢APP的风格,还是投顾模式本身,一度让很多用户难以适应,甚至会在后台投诉找不到想要的功能。

杨勇、杨坤与国家科技实际控制人杨娜同属杨姓。
按照她的说法,且慢的三次升级转变,是一个‘逐步把投资变成一套更加简单可执行、自洽无硬伤的系统’的过程。

透过金融数据可以看出,在疫情反复扰动生产消费的背景下,市场主体预期仍弱,叠加季节性效应,宽信用进程有所放缓。

中信证券研究报告认为,10月份金融数据明显收敛,主要受当地疫情扰动信贷的影响,月末政府债券发行较多也存在统计扰动。另一方面,受疫情频发、居民增收就业困难、消费意愿不足、消费场景有限等因素影响,居民消费恢复或放缓,导致新增短贷同比减少938亿元,同比减少较上月有所扩大。

第一财经记者采访了解到,很多银行在年初就明确了民营企业服务目标,合理提高业务考核权重,适当下放信贷审批权限。

‘我们希望减少用户的选择成本’,且慢的产品负责人许浒介绍道。
再看国内市场,她认为,中国有足够的客户基数和市场潜力给投顾业务以发展空间;与此同时,财富管理是一个陪伴客户终生的服务,投顾机构应该伴随客户自身及财富的积累而成长。
纵观历史,该公司于2007年在常州成立,业务已扩展至长江三角洲地区周边城市,包括江苏常熟、南通以及浙江杭州、嘉兴等地。

那些在当时来看有些特立独行,甚至跟‘主流’相反的选择,比如,从创业之初就决定自建交易系统,没有趁着行业东风选择基金超市模式,坚持做了To B和To C的多元布局…… 在做且慢的同时,盈米还开发了两个To B的产品——啟明和蜂鸟,他们都是围绕投顾业务而设计,只是针对不同的投顾客户和场景。

‘可能还需要三五年,甚至更长的时间,投顾模式才能开始被更多的老百姓所接受。

2021年,美国的投顾客户中,以非高净值客户(零售客户)为主,其账户数占比为82%。

另一方面,市场上独立的投顾团队和专业人才仍较稀缺,还需要一些时间培育。

2021年7月,盈米基金成为首家投顾服务规模超100亿机构。

这是优化持有体验,抚平焦虑的重要一步,但往往也是最容易被忽略的一环。

据林杰才回忆,最后是公司的创业‘宣言’——改变中国人买基金的方式,让大家达成了共识。

注:S(啟明)、b(理财团队/金融机构)、c(终端客户) 据啟明的运营总监黄敏嫦介绍,啟明的定位是投顾市场的基础设施,希望将盈米对于投顾的理解产品化、服务化,让更多的投顾团队可以使用,最终形成一个投顾的生态。

商业价值并不只是在赛事期间体现,还需要事前的铺陈和事后的衍生。

在此背景下,货币政策“以我为主”,优先考虑提振内需的必要性提升。
第一条是“高质量发展”,这条道路是会持续往前走的;第二条是“全球化”,随着科学技术的进步,会有越来越多的沟通交流的方式。

也因为这样,她才有足够的定力和远见,在过去七年里做了很多‘不同寻常’的关键性决策。

在肖雯看来,盈米的目标并不只是自己做出一款具有市场代表性的投顾产品,更重要的是推动并支持更多的投顾机构一起发展。

但在牛熊转换、市场回调的情况下则截然不同。

所以早在在创业之初,盈米就布局了三个业务线:且慢、啟明和蜂鸟,针对不同客户的需求和场景进行布局。

事实上,目前且慢在一二级页面展示的核心策略总共仅几十个。

尽管两份报告的样本覆盖率仍较为有限,但已然可以一窥自主交易和投顾模式在不同市场环境下的差异:在牛市行情下,投顾用户的收益‘弹性’不如市场平均水平,但在波动环境中,投顾用户的收益则更为平稳。
‘靠做深客户,而非单纯的做多客户来推动机构发展。
在美国,一站式投顾服务平台的崛起是源于大众个性化的理财需求涌现,专业化投顾服务顺势爆发。

”Yamazaki和其他一些经济学家认为,日本一直在抛售美国国债。

但从从客均投顾规模看,零售客户(16.1万美元)<高净值客户(171.0万美元)<机构客户(5075.2万美元)。看好农业三条主线 在宋永安的优质农业投资框架中,他主要遵循自上而下的投资理念。
事实上,近年来财富管理机构们在积极构建的‘陪伴’体系,本质上就是在做‘顾’的事情,这不仅是增加了一项客户服务,更是意在建立某种情感连接。

在这波回撤下,投顾用户平均收益率从 16.60%下降到 15.48%, 基本保住了收益,同口径下,自主交易用户平均收益率从 26.62%下滑到 11.92%,在不到三个月时间内损失了过半的收益率。

10月信贷融资数据低于预期 10月信贷融资数据整体低于市场预期,新增人民币贷款、社会融资增量规模都从上个月的同比多增转为少增。

在且慢上,数以千计的组合策略,以及上万只基金的信息都被隐藏起来,只有用户主动搜索才能看到。

当然,主播本质上还是为商家卖货,但表面上必须给顾客烙上一个“思想钢印”:主播是在为消费者谋福利。

从历史数据来看,投资者的收益往往取决于三个因素:一是市场收益β,这是整个行业基础的情况;二是基金管理人或者机构管理人创造的超额收益α;三是用户的行为收益X。

中方出台这些措施是为了防控更加科学精准,绝不是放松疫情防控,甚至放开、“躺平”。
对比国内投顾市场,显然也正在迈进相似的阶段。
然而,大多数延期是针对一只或少数即将到期的债券,延期时间大多为1-2年。
与此同时,且慢试图通过技术而非人力来解决深度运营和服务边界的问题,这也是肖雯从创业之初就非常坚持的一点,‘因为金融业务是一个规模化的业务,它的边际成本一定要低’。
很多基民更习惯于简单直接的方式:看收益排行版、买新基金,买爆款。

大学教育,哪怕是最次的大学教育也是有用的。

她的目标不仅是要做出一款好用的投顾产品,而是与更多‘同路人’一起来‘改变中国人买基金的方式’。

吉利意在全球市场 据公告,新公司计划在三个大洲运营17家工厂,拥有每年500万台套产能,产品包括燃油发动机、混动发动机、插电混动发动机以及变速箱,将供应超过130个国家和地区市场,可以满足全球80%的市场需求。
且慢既然选择了投顾服务模式,追求长期持有而非短期收益,就应该贯彻到底。
更重要的是,对投资者进行投前预期管理。
自2019年10月,公募基金投资顾问业务试点启动以来,国内已有60家机构获得投顾试点资格。
因此,肖雯认为,投顾是以‘人’为中心的解决方案,没有标准模式。

可以说是‘越操作越亏钱,越努力越焦虑’。

其实,这是在盈米创立之初,肖雯就已经想明白的事,‘深耕投顾领域,做一家专而精的公司,与客户一起慢慢成长’。

对应到客户结构上,也呈现相似的格局。

与互联网产品追求的‘赢者通吃’不同,投顾是‘非标品’服务,需要对客户进行分群、分类的服务。

2 投资是‘对抗’焦虑的过程 其实,且慢在页面展示和产品形态上追求简单,还有更深层次的一重考量,那就是‘减少用户焦虑’。

也是在这样的大趋势下,财富管理机构在产品、工具、费率等方面的差异或优势被逐渐被拉平,再难单纯依靠爆款或流量来吸引用户。

这是一种很难被准确定义的‘味道’,只有真正认同且慢投资理念和价值观的人才能识别。

这一标准的实施也意味着年份酒的品质表达真正进入标准化时代。

而这一切的基础是‘信任’。
这些本来大家习以为常的销售模式在且慢通通都没有,也因为这样,这些年且慢流失过不少不懂且慢的用户。

因此,且慢希望让用户进来之后可以沉下心来了解什么是投顾,什么是策略,并且聚焦他们应该关注的内容,而不会因为焦虑或其他非理性的因素影响投资决策和投资姿势。

但现实的挑战是,随着客户数量,尤其是‘长尾’客群的增加,投顾机构精细化运营和服务的难度陡增;专业的投顾人才供给有限,存在巨大缺口;投顾基础设施尚不完善,机构投入动力不足…… 且慢同样面临着这样的挑战:一方面是需求日益旺盛的投顾市场;另一方面是投顾专业化、精细化的要求让其服务的范围和效率十分有限。

所谓‘关系层面’,是指机构与投资者之间彼此信任关系的提升,带来的结果是情感层面的获得感。

只有这样,才有可能真正影响并改变大众的理财心智、意识和习惯。

庞杂的信息、波动的曲线、净值的排名……且慢认为,这一切都在干扰和刺激用户,加剧焦虑。

资管公司Amber Group发推文表示,它没有Alameda或FTT的风险敞口,但它一直是FTX上积极的交易参与者,与其有关的交易资金占总资金不到10%。

” 姚洋表示自己并不支持年轻人太早买房。
与啟明一样,蜂鸟也主要针对B端机构客户,为基金公司、券商资管、银行理财、信托、保险等专业资管机构提供全场景数字化服务解决方案。
到且慢提出‘四笔钱框架’时,这种简单体验的理念已经进化到了一个新高度。
也就是现在财富管理机构常说的从‘以产品为中心’转向‘以客户为中心’。
另一方面,白酒行业集中度在持续升高,头部企业市场占有率在不断提高。
短期,6连阳之后市场又迎来3连跌,不过相比于上涨,回调的力度薄弱,多方积极改善下,调整更多的还是技术性的调整。关于这一点,许浒认为,产品是价值观的集中体现。
目前,黄金可能会迎来左侧配置的机会。

2021年,1000亿美元以上的机构管理了全美市场上近三分之二的投顾资产。

” 他还表示,360公司广告做得没有同行那么好,主要是因为基本不怎么触碰用户的数据。

‘把所有复杂留给自己,把简单体验留给用户’,这是2013年6月余额宝横空出世时,肖雯发出的感慨,也是后来且慢运营时所坚持的理念。

(十六)加大“一刀切”、层层加码问题整治力度。

X馨金融 联合出品 大风泱泱,大潮滂滂,中国正迎来一个前所未有的财富管理大时代。
公司注册地未变,仍在深圳。